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前回に引き続き、保証協会融資の話です。

中小企業が銀行から融資を受けるさいに
最も定番なのが保証協会融資です。

保証協会と銀行の関係を知っておくことは
経営者として意義あることです。

言わずと知れた、保証協会は、公的な機関で
中小企業の融資に対して「保証」を行っています。

企業が返済不能となったときには、保証協会が
企業に代わって、銀行に返済します。

この「保証」があるから銀行は、リスクの高い
中小企業へも融資することができるのです。

しかし、制度改正により、原則として、保証割合が
80％となりました。

これは、銀行も20％のリスク負担があるという
ことです。

20％のリスクがある以上、銀行も以前に比べて
中小企業に対する、保証協会融資の審査が
慎重になることは言うまでもありません。

また、そのリスクを金利に転換することも
あるでしょう。

ただし、昨今の「緊急保証」や「創業関連保証」
「小口零細企業向け保証」は、100％保証です。

ですから、企業にとって、保証協会融資を受ける
ことも、上記の100％保証以外は、ハードルが高く
なっているということが言えます。

保証協会融資は、保証協会が企業の決算書や
これまでの返済実績などを審査します。

保証協会が審査する書類の中には、
「信用保証依頼書」というものがあります。

これは、その保証付融資を申し込む銀行が
申込企業との取引状況や申込企業に対する
銀行の所見などを記載する書類です。

この「信用保証依頼書」を保証協会は参考
にしますから、企業にとっては、申し込んだ
銀行の融資姿勢が重要になってくるのです。

端的に言えば、銀行が積極的になってくれれば
保証協会融資も受けやすいということです。


次号にて、保証協会融資の種類について
お話しをします。


【中小社長のための豆知識】～資金繰り対応策