財務知識で会社を強くする！

中小企業の銀行からの融資は
保証協会融資が定番です。

保証協会のしくみについては
こちらをご参照ください。
「保証協会のしくみ」

保証協会が、保証するにあたって
してはいけないルールがあります。

銀行は、このルールに違反すると
代位弁済が受けられなくなることが
あるのです。

ルール違反は、細かく言うとたくさんあるのですが
大きくは、「旧債振替」と呼ばれることと
「資金使途違反」です。

「旧債振替」とは、企業に対してプロパー融資
のある銀行が、保証協会融資によって、その
プロパー融資を回収することです。

プロパー融資とは、保証協会の付いていない
融資のことです。

例えば、プロパーにて手形割引を行っていた
場合に、割引していた手形の一部が不渡り

となったさい、銀行は、企業に対して、その
手形の買い戻しを要求しますが、その買い戻し

資金を、その銀行を通じて保証協会融資を
受けることで手当することは「旧債振替」と
なります。

また、プロパーの期日一括返済の手形貸付
の返済期日に、その銀行を通じて保証協会融資

を受けることにより、その手形貸付の返済資金に
充当するというような場合も「旧債振替」と
なります。

次に、「資金使途違反」は、例えば、設備資金の
目的で保証協会融資を受けていたのに

実際には、運転資金として、そのお金を
使うような場合です。

また、保証協会融資により受けたお金を
金融商品の購入など、事業資金以外に
使うことです。

保証協会の目的は、中小企業の事業を
支援することにあります。

ですから、原則的に、事業上の運転資金か
設備資金に限定されます。

したがって、融資の回収に充てるためや
事業以外のことに使うことはＮＧなのです。


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