飲食店・美容室　起業塾

企業は銀行に対して決算書を
提出しますが、銀行はその決算書
を分析して、格付けを行います。

格付けは、良い順番に「正常先」「要注意先」
「要管理先」「破綻懸念先」「実質破綻先」
「破綻先」となっています。

格付けが、「破綻懸念先」以下になってしまうと
融資を受けることは、非常に困難となります。

銀行は新規融資どころか、回収モードに入って
くるでしょう。

「要管理先」でも新規融資は困難ですが
保証人や担保次第では、可能性があるでしょう。
ただし金利はかなり高くなる覚悟は必要です。

「要注意先」の場合、融資は受けられる可能性は
高いですが、若干金利が高くなる覚悟は
必要でしょう。

「正常先」に関して、特に知っておいてほしい
のは、正常先の中にも、さらに細かい格付け
があるということです。

正常先の中でも、１～６段階に格付けされています。
１と２は、相当ランクが高く、中小企業がこの格付けに
評価されることは少ないようです。

ですから、中小企業の場合、３もしくは４であれば
自信を持ってよく、有利な条件で融資が受けられる
可能性が高いです。

無担保プロパー融資を目指しましょう。
融資取引ＢＫを増やしておきましょう。

５もしくは６であれば、可もなく不可もなくと
考えて良いでしょう。４および３を目指して
ください。

銀行は、格付けによって、原則として次の決算書が
出てくるまで、融資姿勢を決めます。

ですから、企業は必ず、決算書を提出した後
自社の格付けを担当者に聞いておくべきです。

そして、その格付けが前年に対して、変化して
いるのであれば、その理由も聞いてみて
ください。

そのさいに、格付けが下がっている場合は
担当者は基本的に正直には言ってくれない

可能性が高いですから、当たり障りのない
返事を真に受けず、必ず、つっこんで質問
してください。

それが、改善点を知り、改善するきっかけ
になるからです。